如何将人工智能技术应用到金融服务中，让服务更安全、便捷、高效？国家金融监督管理总局上海监管局近日发布《推动上海银行业保险业人工智能应用的若干措施》（以下简称《措施》），推动辖内金融机构深入实施“人工智能＋”行动，促进人工智能与金融行业深度融合。

　　《措施》提出，鼓励金融机构深化人工智能在智能营销、智能信贷、智能核赔、智能风控等核心业务场景的应用，稳妥探索金融智能体建设，推动服务方式从“数字赋能”向“智能驱动”演进。

　　“我们坚持面向应用，强化价值导向，累计落地大模型场景600多个，推动服务实体经济更精准、经营管理更高效、风险防控更主动。”中国工商银行副行长赵桂德在该行2026年上半年业绩发布会上表示。在个人服务方面，该行深化“人机协同”新模式，个人客户经理“智能助手”辅助搜数据、作分析、出方案；在授信审批方面，今年上半年，该行“审贷助手”辅助审查审批金额超万亿元，信贷审批质效大幅提升；在运营管理方面，推广集约运营助手，单笔录入处理速度较人工快25倍。

　　智能化服务的背后，是金融机构的技术能力底座。《措施》提出，支持金融机构采用“租购并举”模式、优化智能算力资源配置，统筹垂域模型开发应用，构建分层协同模型架构，并强化数据治理，发挥数据要素价值，建立“数据＋模型”双闭环机制，建设企业级人工智能平台，降低技术门槛，促进行业应用生态建设。

　　“邮储银行加快打造全链路人工智能能力底座，联合华为共同发布‘邮智’金融行业大模型，以求更加精准地匹配金融业的垂直细分场景需求。”中国邮政储蓄银行副行长、首席信息官牛新庄表示，以人工智能大模型为代表的新一代信息技术已成为推动银行数智化转型、赋能金融高质量发展的重要引擎。

　　与技术能力相伴随的，是人才储备与培养。根据《措施》，金融机构要加快人工智能人才培养，构建产教融合的培育生态。“数智化转型，关键在人才。”赵桂德说，工商银行坚持人才引领，努力打造一支总量适配、结构合理、专业过硬的金融科技和数据管理人才队伍。在总量上，推动人才队伍规模稳中有增，与业务发展需求相匹配；在结构上，持续加大人工智能、数据科学、网络安全等重点领域的人才梯队建设，因材施策推动人岗适配；在机制上，实施科技业务合作伙伴项目，完善“揭榜挂帅”等激励措施，有效激发创新创造活力。

　　人工智能技术应用到金融服务中，归根到底要确保安全底线，守护好百姓的“钱袋子”。《措施》要求金融机构加强合规管理，按照有关规定对面向公众服务的生成式人工智能模型进行备案或登记，建立高风险应用场景准入控制机制，防止技术滥用和数字形式主义。同时，加强外包风险管理，健全模型风险管理体系，提高模型可解释性，践行人工智能向善理念，筑牢安全应用根基，有效防范人工智能幻觉、黑箱、大模型安全漏洞等新技术风险。

　　“下一步，上海金融监管局将引导辖内金融机构加大人工智能应用力度，丰富智能化金融产品供给，稳步推进人工智能与金融行业深度融合，有效应对人工智能发展带来的风险挑战，持续提升人工智能赋能金融服务实体经济与社会民生质效。”上海金融监管局相关负责人说。