7月22日,新一期贷款市场报价利率(LPR)迎来今年第二次下降。降息政策一出,北京、上海、广州等地银行迅速跟进调整,南京等城市新发放的最低首套房贷利率已降至3%以下,为历史低位。
随着我国贷款利率连创历史新低,企业贷款利率也进入“3时代”,多地小微企业和个体工商户已享受到降息利好。
“LPR下降的第二天,银行客户经理就通知我,此前申请的房贷可以按最新利率执行,一共能节省利息4.53万元。”上海市民李女士告诉记者,她近期在上海市静安区大宁板块购买了一套二手房,7月上旬申请的300万元贷款很快就能放款了。
7月22日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,1年期贷款市场报价利率(LPR)为3.35%,5年期以上LPR为3.85%,均较上一期下降10个基点。这是LPR年内第二次调整,2月份5年期以上LPR曾下降25个基点。
新发放的商业性个人住房贷款利率与5年期以上LPR挂钩。记者从工商银行、建设银行、交通银行、浦发银行、招商银行等多家银行了解到,当前上海地区首套房贷款利率下调为按3.4%执行,二套房利率根据不同区域按3.6%或3.8%执行。
在北京,不少银行新发放的首套房贷利率降至3.4%,二套房五环内的利率降至3.8%,五环外的利率降至3.6%;广州部分银行新发放的首套房贷款利率已下调至3.1%;二套房利率降至3.7%,更有一些外资行将最低房贷利率降至3%以下。
“取消全国层面房贷利率政策下限后,各地新发放房贷利率明显下行。5年期以上LPR下降将引导房贷利率进一步下行,有利于减轻房贷借款人利息负担。”中国民生银行首席经济学家温彬说。
对于存量房贷借款人而言,自重定价日后也能享受降息带来的利好。今年以来5年期以上LPR已累计下降35个基点,按100万元商贷、30年等额本息还款方式估算,今年两次降息可为借款人减少每月利息支出约200元,节省利息总额超7万元。
国金证券房地产行业分析师方鹏认为,降息后多地首套房贷利率已降至历史低位。房贷利率与租金回报率的差距持续收敛,购房者的观望情绪有望缓解。
专家认为,此次中国人民银行的降息举措,明确传递出稳增长、促发展的政策信号。
“我们有一笔70万元的建行贷款23日到账,正好赶上降息政策落地,最终审批下来的贷款利率比申请时低了不少。”在福建莆田经营着一家制鞋工厂的李在告诉记者,今年以来订单明显增加,融资需求相应增大,工厂面临不小的财务成本压力。如此迅速享受到降息利好,让李在对下阶段工厂扩大经营有了信心。
“LPR下调后,我们第一时间调整了一批即将放款的企业贷款利率,这几天以3.1%的1年期贷款利率,已为近百户小微企业及个体工商户发放贷款超亿元。”建设银行福建省分行普惠金融业务部副总经理邱世斌介绍,7月以来,该行新发放普惠小微企业贷款111亿元、加权平均利率为3.53%,同比下降15个百分点。
今年上半年,实体经济贷款利率继续保持下行态势。1月至6月新发放企业贷款利率在3.7%左右,同比明显下行。在此背景下,企业融资的稳定性也在不断提升。上半年,企(事)业单位贷款增加11万亿元,其中中长期贷款占比超七成。
“5年期以上LPR下降有助于降低实体经济中长期融资成本,进一步促进中长期贷款投放。”温彬表示,LPR是贷款利率定价主要参考基准,LPR下降将带动实体经济融资成本进一步稳中有降,激发信贷需求,促进企业投资。
消费者也感受到减轻利息负担的利好。
成都市民张先生打算贷款购置一辆国产新能源汽车,他看到LPR下降很高兴。“4S店的销售人员说,同样是20万元、1年期的车贷,现在与去年同期相比,每个月利息可以少近百元,一年节约近千元。”
“降低消费者的利率负担,有助于促进消费,特别是包括购车、装修等在内的大宗消费,这也给银行带来拓展个贷业务的机遇。”成都银行个人金融部负责人表示,LPR下调后该行已及时作出调整,该行消费贷产品的利率从年初的3.4%起降至目前的3.0%起,较去年同期下降约50个基点,处于历史低位。
上海金融与发展实验室主任曾刚认为,LPR下降有助于稳增长、降成本和提信心,随着降息政策精准落地,企业和居民融资成本进一步降低,拉动投资和消费增长,持续为经济发展添动力。(记者吴雨 桑彤 李倩薇)
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