国际在线财智频道消息：4月28日，兴业银行发布了2019年年报和2020年一季报。报告显示，截至2019年末，该行总资产7.15万亿元，同比增长6.47%；营业收入1813.08亿元，同比增长14.54%；归属于母公司股东净利润658.68亿元，同比增长8.66%；不良贷款率1.54%，较年初下降0.03个百分点且连续三年下降。2020年一季度保持平稳增长“韧性”，总资产7.41万亿元，较年初增长3.73%；营业收入单季首次突破500亿元达502.58亿元，同比增长5.54%；归属于母公司股东净利润209.85亿元，同比增长6.75%；不良率继续下降0.02个百分点至1.52%，资产质量继续向好。

  规模、质量、效益稳步协调发展，进一步提亮高质量发展成色。2019年兴业银行加权风险资产增速同比下降1.44个百分点，轻资产、轻资本运营态势边际向好；非息净收入同比增长25.05%，在营业收入占比达43.20%；不良贷款率、关注贷款比率、逾期欠息率“三降”且逾期60天、90天以上贷款与不良贷款之比分别为84%、78%，保持行业较低水平，拨贷比3.07%，拨备覆盖率199.13%，均处于行业较高水平。

  不断优化的经营成色折射出兴业银行“商行+投行”战略转型的选择正确，是对股东、市场和投资者的回报。惠誉国际上调兴业银行评级至投资级，明晟（MSCI）将该行环境、社会及公司治理（ESG）评级提升为A级，为国内银行中最高级别。该行在全球银行1000强、世界500强的排名分别跃升至第23位和213位。

结构更均衡 企金、零售、同业与金融市场“三足鼎立”

  2019年，兴业银行围绕“商行+投行”战略布局，持续深化自身供给侧改革，进一步推进资产负债表调整优化，实现三年“三个一万亿”的转身。该行贷款与2016年末相比增加1.36万亿元，非标债权投资持续压降相比2016年末减少1.26万亿元，存款与2016年末相比增加1.06万亿元，同业负债依赖度逐步下降，2019年末同业负债占比21.80%，较2016年末下降12.89个百分点。

  过去一年，该行继续做强做精主业。兴业银行全年存款、贷款增量、增幅皆位居同类型银行前列，存贷款已占“半壁江山”。贷款全年增加5074亿元，较年初增长17.29%，在总资产中占比达48.16%，较上年末提高4.45个百分点；存款较年初增加4556亿元，增长13.79%，在总负债中占比达56.99%，较上年末提高4.04个百分点。今年一季度资产负债结构持续优化，贷款占比进一步升至48.96%，存款进一步升至57.89%。主要流动性指标继续向好，年末集团流动性比例75.53%，流动性覆盖率179.64%，净稳定资金比例104.57%，均符合监管要求，处于该行截至目前历史最好状态。

  收入结构方面，利息和非息净收入“双轮并进”。一方面，发挥高收益资产发掘构建优势，加大主动负债品种和期限调整力度，净利差、净息差实现“双升”，同比分别提高10个和11个BP，利息净收入同比增长7.66%，首次突破1000亿元。另一方面，锚定轻资本、轻资产转型方向，大力发展非息业务，非息净收入同比增长25.05%，领跑同类型银行，在营业收入中占比达43.20%，较上年提高3.63个百分点。

  业务结构方面，零售业务贡献度进一步提升，企金、零售、同业与金融市场“三足鼎立”。零售客户综合金融资产余额突破2万亿元，个人贷款余额突破1万亿元，储蓄存款余额突破6000亿元，净营运收入占全行营业收入比重达32.78%，占比较2018年提高4.44个百分点。

1+1＞2 “商行+投行”转型成效更加突显

  2019年，兴业银行坚定耕耘“商行+投行”战略，通过研究、科技、风控、协同“四大”赋能，打通投资和融资渠道，持续提升客户全生命周期、全产品覆盖的综合金融服务能力，更好满足实体经济多样化、个性化金融需求，在与客户相伴成长、提高金融资源配置效率中迈入转型发展新天地。投行依托商行客户和渠道资源，构建“大投行、大资管、大财富”业务版图，走向更加广阔的舞台。非金融企业债务融资工具承销5200亿元，继续蝉联全市场首位，资产流转同比增长超九成，并购融资、权益投资等取得新突破。持续打造“债券银行”，全年投资地方债1196亿元、信用债2540亿元、境外美元债401亿元，推进投研、投承、投销一体化建设，提高债券投资、交易、流转能力，做市商地位不断巩固。资管业务稳中有进，理财子公司顺利开业，非保本理财规模1.33万亿元，符合资管新规的净值型理财产品规模位居市场前列，普益标准综合理财能力连续10个季度排名第一。资产托管规模突破12万亿元，产品只数保持行业第一，结构进一步优化，估值类产品占比持续提升。把握汇率市场化和LPR改革机遇，代客FICC业务快速增长，成为非息收入的重要支点。全年财富类产品销售近6.4万亿元，大投行、大资管、大财富更加协调。

  商行发挥投行金融功能持续增强客户综合服务能力，发展根基更加坚实。企业金融客户经营体系逐步完善，客户较年初增长11.91%，对公存款突破3万亿元，绿色金融提前一年完成“两个一万”目标，供应链金融融资余额增长115%，增长至2495亿元。零售金融发力财富与私行业务，客户较年初增长13.64%；财富类产品累计销售5.6万亿元，同比增长6.83%；私行客户数突破4万户，较年初增长31.39%。同业金融持续打造以“结算清算+托管”为支撑，“投行+金融市场”和“投资+财富管理”为切入点的新商业模式，客户覆盖率超90%，非银资金管理云平台实现证券资金结算量累计14.80万亿元，银银平台销售各项金融产品规模超7800亿元。

科技焕发新动能 场景拓展与生态互联风生水起

  在银行转型“下半场”，金融科技成为最大变量，深刻改变甚至颠覆银行传统的展业模式、服务模式、运营模式等。此次新型冠状病毒肺炎疫情加速了人们生产生活方式和商业模式的变迁，“零接触”服务或将成为常态。近年来，兴业银行持续加大科技投入，加快数字化转型，构建“安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行”。2019年信息科技投入35.65亿元，较上年大幅增长24.66%。据了解，该行科技投入上不封顶，未来预计将进一步增加。

  为建立与数字化转型相匹配的组织形态，兴业银行进一步深化金融科技体制机制改革，将总行科技研发力量打包注入科技子公司，扩编专业队伍，实行更为市场化的激励约束机制的同时以强化中台为核心，建立业务科技联合开发紧密型工作机制，形成“集中—分布”式组织架构，旨在让科技走向前台、贴近市场、贴近客户，迸发创新活力。

  兴业银行在场景拓展与生态互联上齐发力，推动F端引领、B端G端支撑、C端并进的开放银行逐步落地开花。F端，为550家非银金融机构上线资金管理云平台，与372家中小银行建立核心业务信息系统合作，机构投资交易平台注册金融机构达1472家，互联网财富管理平台“钱大掌柜”注册客户1437万户，通过“财富云”携手16家省级农信联社向农村地区供给优质理财服务，逐渐形成涵盖科技、投资、交易、资管、财富的开放金融生态圈。B端、G端自主研发的小微企业线上融资系统上线，金服云平台实现“万企登云”，“智慧城市”着力打造医疗、教育、交通、住建行业场景生态圈，交易金额近万亿元；C端，上线新版手机银行，有效客户突破3100万，较年初增长22.71%，信用卡“好兴动”App年度新增绑卡用户825万。

  依托科技支持，兴业银行业务线上化、云上化步伐进一步加快。2019年末，网络金融交易替代率95.35%。肺炎疫情发生后，率先推出同业金融线上综合服务方案，全面推进供应链金融、票据、财富销售等业务线上办理、云端服务。一季度，累计为企业提供线上供应链融资2367亿元，代销各类零售财富产品同比增长24%，代理类业务收入同比增长58.53%，理财、基金、保险线上交易笔数在全渠道占比超过90%。

守正笃实  倾力服务实体彰显金融国企担当

  兴业银行持续加大对先进制造业等领域的信贷支持，2019年投向实体行业融资余额15182亿元，其中，制造业贷款余额3548亿元，对公信贷占比19.71%，余额、占比均位居同类型银行第一且资产质量良好，不良率低。非信贷方面，承销实体企业债务融资工具3174亿元，投资实体企业债券1067亿元，通过表外理财供给实体企业融资余额4812亿元。

  中小企业、民营企业客户增长跑出加速度，产品服务体系更加完善，普惠金融服务覆盖率、可得性和满意度全面提升。2019年末，民营企业贷款客户2.43万户，贷款余额7388.35亿元，较年初增长15.37%，对公信贷占比约40%；普惠型小微企业贷款客户5.64万户，贷款余额1260亿元，同比分别增长56.67%和37.01%，超额完成“两增两控”监管要求。

  兴业银行发挥绿色金融领先优势，聚焦绿色金融改革创新试验区、长江大保护、雄安新区等重点区域。截至2019年末，累计为19454家企业提供绿色融资22232.42亿元，提前超额实现融资余额、客户数“两个一万”中期目标。

  兴业银行产业扶贫、渠道扶贫、产品扶贫、定点扶贫和教育扶贫协同发力，探索具有兴业特色、行之有效的可持续金融扶贫模式。2019年农林牧渔业贷款余额7724亿元，精准扶贫贷款余额合计145.29亿元，较年初增长20.08%，带动和服务建档立卡贫困人数约13万人。

  肺炎疫情发生后，兴业银行集团累计向湖北省等地区捐款捐物合计金额近6000万元的同时通过设立专项信贷规模、开辟业务绿色通道、减费让利、无还本续贷、优化线上服务等方式综合施策，携手打赢疫情防控“阻击战”，支持经济社会平稳发展。截至目前，该行为支持疫情防控和复工复产提供信贷支持超过300亿元，主承销疫情防控债超过160亿元。（消息来源：兴业银行上海分行）