不看不知道 消费金融真能帮着做不少事
来源:中国网  |  2022-01-28 17:08:49

  借钱消费这件事,已不再是少数人的行为。消费金融逐渐成为主流的消费观念。

  消费金融就是指相关的金融机构根据用户的综合信息,提供给用户对应的借款金额,让用户去使用购买消费产品。

  合理适度的消费不仅提升个人生活品质,也会支持和促进经济增长。但是,正如一枚硬币总有两面,如何避免过度负债,守住消费金融带来的安全感和幸福感,不只是每个人的事,也是每家消费金融公司要思考的重要问题。

  2022年开年伊始举行的第六届新金融论坛,是瞭望智库的年度盛会,也是瞭望智库在金融领域重要调研成果的一次展示,这其中就包括《2021消费金融行业发展白皮书——金融消费者体验与保护的道与术》(下称《白皮书》)和“十四五”开局优秀信用产品示范案例。

  《白皮书》针对多家消费金融机构的实践案例进行分析,就“共同富裕是全体人民的富裕,是人民群众物质生活和精神生活都富裕”进行金融方面的探索,从消费金融行业为用户提供获得感、安全感、幸福感的角度,探讨了金融机构应有的“道”与“术”。

  其中,兴业消费金融股份公司因其近两年快速且高质量的发展,吸引了课题组的注意,成为被调研的重点机构之一,并入选瞭望智库“十四五”开局金融行业系列示范案例的优秀消费者体验信用产品。

  肩负新使命,迎来新契机

  去年以来,消费金融行业经历了“压力测试”和自我变革,内外环境的变化带来了历史性的新机遇与新挑战。如今,促进共同富裕的新使命,也为消费金融行业向高质量阶段发展提供了新契机。

  消费者保护与服务并行

  新格局之下,消费金融行业想更好地推动共同富裕,首先要做好消费者权益保护工作和提升消费者体验。尤其是在新型消费金融快速发展的背景下,金融机构、互联网平台和垂直商户等共同协作,需要在与消费者接触的各个节点,加强服务能力建设。

  《白皮书》课题组在调研中发现,金融消费者普遍在安全感、科学消费、获得感等方面存在比较强烈的需求,也是消费金融机构需要着力加强的部分。

  从安全感上来讲,保证消费者的信息安全、财产安全,从而使其人身安全免受侵害,使个人财产得以保障并用于建设美好生活,是消费金融机构提升金融消费者体验、保护金融消费者权益这一系统性工程的基础。

  从科学消费层面来看,不误导消费者,不过度营销,不无序放贷,不片面强调日息低、有免息期、可零息分期等要求,是消费金融机构为消费者创造更健康金融消费借贷环境的基础。同时,也有助于人民群众科学消费理念的建立。

  从获得感上来讲,打造消费者和消费者之间、消费者和金融机构之间的连接是金融机构未来提升消费者体验、提高消费者黏性的一个重要方向,也是满足个人获得感的一种有效方式。

  在这方面,兴业消费金融已有一些初步的尝试。2020年,他们创新推出了供家长申请用于子女接受高等教育的“兴才计划”,以及解决在沪毕业生立足大城市“租不易”问题的“立业计划”。2021年,“兴才计划”还推出“90天无条件退贷”服务,借款人在贷款核准后90天内可无条件退贷,利息全额返还。

  平衡商业价值与社会责任

  正如《白皮书》所分析,在推进实现共同富裕的大背景下,消费金融公司做好了消费者权益保护,提升了消费者体验服务,就在一定程度上抓住了下一阶段发展的关键。

  如今,稳健且具有社会责任感的发展意识一定是指导未来发展的重要力量,越来越多的消费金融公司已经开始行动。

  2021年,越来越多消费金融公司注重以普惠金融赋能绿色消费,为我国绿色发展助力。

  兴业消费金融在其2021年至2023年绿色消费金融与可持续发展行动计划中表示,公司将全面融入ESG发展理念,挖掘绿色消费信贷潜力,完善绿色消费金融综合服务体系,助力生态文明建设和乡村振兴战略,推动绿色业务创新。

  在业内人士看来,严监管态势仍将延续,在此背景下,消费金融行业发展将更加合规。对各公司而言,利用数字科技提升差异化定价能力,在保证风险可控的前提下,尽量推动社会价值与商业价值平衡,是消费金融公司推动普惠金融发展的重要方向。

  这也是很多消费金融公司将科技能力建设放在首位的原因。去年,兴业消费金融已正式上线区块链电子存证系统,运用区块链、大数据等新型信息技术手段,在充分保护数据安全的前提下,通过打通金融机构业务系统和法院金融案件办理系统的数据对接,完成贷后处置线上一体运行,开启了金融案件纠纷化解新模式。

  与此同时,兴业消费金融通过设立金融科技创新孵化实验室、创新奖励基金等方式,积极探索人工智能、区块链、云计算、大数据、生物特征识别等新技术应用研究,从而不断促进科技在风控、营销、服务等支持方面创新迭代。

  “未来,兴业消费金融将继续坚持普惠初心,通过服务提升、科技赋能,触达更多长尾人群,增强消费意愿,进一步挖掘内需增长潜力,为服务实体经济、构建新发展格局贡献更多力量。”兴业消费金融相关负责人表示。

责编:冯实
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